Ипотека под 7% годовых: все, что нужно знать о банковской программе из первых уст

С 1 марта 2021 года Минфин запустил новую программу, позволяющую брать доступный кредит на недвижимость. Если раньше нам пришлось бы переплачивать 17% годовых за квартиру в новострое, то теперь есть возможность взять жилье в ипотеку под 7%. Что это за программа и все ли банки с ней работают? На какую недвижимость выдается такая ипотека и кто реально может получить кредит по программе? И что такое ипотека простыми словами? Мы пообщались с Самковой Викторией Анатольевной – начальником отделения Укргазбанка, и теперь готовы ответить вам на эти и многие другие вопросы, а также из первых уст рассказать о всех нюансах новой государственной программы.

"Доступная ипотека 7%" – это государственная программа, которая компенсирует процентную ставку до 7% годовых для удешевления кредита таким образом, чтобы у украинцев была возможность приобретать собственное жилье на выгодных условиях. Программа была запущена по инициативе Президента Украины и Правительства и создана для поддержки предпринимательства, поэтому выплаты будут идти из Фонда развития предпринимательства.

Простыми словами, 7% – это та компенсационная ставка, которую платит покупатель, а базовую, то есть оставшуюся процентную ставку покрывает Фонд.

Если еще проще, то эта программа предоставляет возможность тем, кто давно хотел приобрести свое собственное жилье в новострое или частный дом, выплачивая сумму частями, на уровне примерно той же суммы, которую платят сегодня за аренду квартиры или дома. Разница в том, что с ипотекой вы будете платить уже за свое собственное имущество.

На сегодняшний день в данной программе участвуют 11 банков, самым главный и активным из которых является Укргазбанк.

По сути, кредит на жилье выдается всем совершеннолетним гражданам страны, которым еще не исполнилось 50 лет. Но по программе "Доступная ипотека 7%" к заемщику выдвигается определенный ряд обязательных требований:

Также хочется отметить, что предоставляемая площадь жилья по программе предполагает 50 м2. Но заемщик (семья из одного или двух человек) имеет право приобретать квартиру до 60 м2, из которых 10 метров – выплачивает самостоятельно. А семья из трех и более человек может купить квартиру в кредит большей площадью: 50 м2 – на взрослых родителей, дополнительные 20 м2 – на каждого ребенка.

Чтобы узнать, можете ли вы получить кредит, на сайте Укргазбанка есть предварительный калькулятор, с помощью которого поймете – соответствуете требованиям и попадаете ли под условия программы.

Какие могут быть причины отказа в выдаче ипотечного кредита:

1. Недостаточная платежеспособность клиента. При этом, кредитная платежность заемщика не должна превышать половины его дохода.
   
2. Отрицательная кредитная история. Если у заемщика есть задолженость по кредитам, то эти нюансы обязательно учитываются банком, так как платежеспособность такого клиента падает.
   

Кредитные условия распространяются на квартиры и дома с земельным участком как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. Только вот со вторичным есть нюанс – его возраст. Жилой дом должен быть сдан в эксплуатацию не ранее 2018 года, то есть не больше 3-х лет.

Также стоит отметить, что банки работают по программе "Доступная ипотека 7%" только с аккредитованными застройщиками.

Какая недвижимость не участвует в программе?

А теперь пару слов о том, каким образом происходит взаиморасчет с продавцом в рамках данного кредитного договора. Если говорить о вторичном рынке, то в сделке участвуют два физических лица, один из которых – продавец, а второй – покупатель. Таким образом, для продавца открывается счет в банке, на который сбрасывается сумма. Если же дело касается первичного рынка, то деньги перечисляются на счет аккредитованного застройщика вне зависимости от того, в каком банке у него открыт счет.

Для того, чтобы оформить кредит на квартиру необходимо определиться с одним из 11 банков, работающих по программе, и предоставить ему следующие документы:

Сколько же времени уходит на то, чтобы оформить ипотеку под 7%? Когда есть оценка по квартире, юридическая служба изучила все правоустанавливающие документы, а заемщик проверен по ряду требований, то на рассмотрение такой заявки уходит от двух недель.

К слову, Укргазбанком в Одессе уже был выдан один кредит по программе "Доступная ипотека под 7%", а также несколько подписанных договоров и внушительное количество заявок находятся на рассмотрении. Программа совсем "молодая" и пока только набирает обороты, но количество желающих взять кредит на жилье в Украине возрастает.

Кстати, на нашем YouTube-канале есть видео на тему ипотеки на недвижимость с Сергеем Пятницким и Викторией Самковой, которые отвечали на вопросы в прямом эфире и обсуждали все нюансы новой государственной программы.

Вот мы и добрались к одному из самых интересных вопросов – рассрочка от застройщика или государственная ипотека под 7%? Чему же отдать предпочтение и что получается выгоднее для покупателя?

Для того, чтобы получить ответы на эти вопросы, мы сделали расчет для квартиры стоимостью 1 120 000 грн, взяли усредненные цифры при рассрочке и получилась такая картина.

Рассрочка от застройщика:

Наверняка у вас возник вопрос – почему при одной и той же стоимости и первоначальном взносе в 25% суммы получились разными (308 000 грн и 280 000 грн)? Все просто: в случае с рассрочкой сумма первоначального взноса считается от стоимости с удорожанием, а в случае с ипотекой – от стандартной цены. Тоже самое касается и сроков. Чаще всего застройщики предлагают рассрочку на жилье сроком до 36 месяцев (не считая индивидуальных условий), а по условиям ипотеки - жилье вы будете выплачивать до 60 месяцев. Чтобы определить размер переплат, от итоговой стоимости квартиры мы отняли стоимость квартиры при 100% оплате. Таким образом переплата за рассрочку у застройщика составляет 112 000 грн, а по государственной программе больше – 149 000 грн.
Помимо этого, в случае с ипотекой, вам дополнительно нужно будет оплатить страховку самого имущества и заплатить около 7% от стоимости квартиры в виде налогов (за оформление недвижимости и риэлтерские услуги).

Какие делаем выводы? Кредиты по государственной программе "Доступная ипотека под 7%" дают только на сданные дома – это обходится значительно дороже, чем покупка квартиры в рассрочку от застройщиков, но тем не менее первоначальный взнос будет ниже. Купить жилье у застройщика – в финансовом плане гораздо более выгодная сделка, но есть нюанс – нужно ждать пока сдастся дом. Поэтому сложно сказать, что выгоднее – рассрочка от застройщика или "Доступная ипотека под 7%", так как все зависит от ваших приоритетов. Если вы готовы переплатить, но хотите сразу заселиться и жить – выбирайте государственную ипотеку. Если же в приоритете сэкономить бюджет, но вы готовы подождать, пока сдастся дом – воспользуйтесь рассрочкой от застройщика.

Брать кредит на квартиру или нет – выбор за вами. А если сейчас вы находитесь в поисках жилья, но всей суммы на квартиру пока нет – доверьтесь профессионалам из рэдволл, которые проконсультируют вас и помогут найти квартиру своей мечты.